Некоторое время назад Банк России (ЦБ) дал комментарий по поводу одностороннего расторжения страховщиками договоров ОСАГО с физическими лицами из-за несоответствия фактической территории преимущественного использования транспортного средства с данными в СТС, ПТС или паспорте. Общественный Совет по развитию такси направил в ЦБ аналогичный вопрос относительно транспортных средств, принадлежащих индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.
В письме мы попросили ЦБ уточнить на основании какого документа, страховые компании вправе определять территорию преимущественного использования транспортного средства, принадлежащего ИП или юридическому лицу, в частности, если регион, указанный в документах отличается от фактического региона нахождения автомобиля, как это встречается в случае покупки ТС в лизинг.
В ответном письме ЦБ разъяснил правила для всех категорий страхователей.
Физлица
Территория преимущественного использования транспортного средства (или коэффициент КТ) для физических лиц определяется исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина.
При этом ведомство подчеркивает, что страховое законодательство не устанавливает приоритет документов, используемых для определения территории преимущественного использования транспортного средства при заключении договора ОСАГО.
Индивидуальные предприниматели
В случае если автомобиль принадлежит предпринимателю, ЦБ считает, что коэффициент КТ определяется по тем же правилам, что и для физического лица.
Юридические лица
Территория преимущественного использования транспортного средства (или коэффициент КТ) для юридических лиц, их филиалов или представительств определяется по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица (указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе).
Таким образом, если юрлицо зарегистрировано, например, в Туле, а автомобили работают в Орле, то при страховании этих ТС, нужно выбирать коэффициент КТ города Тула.
Лизинг
ЦБ отмечает, что в соответствии с положениями статей 625 и 665 Гражданского кодекса РФ договор финансовой аренды (договор лизинга) является подвидом аренды. Таким образом, лизингополучатель является владельцем транспортного средства на праве аренды (лизинга), имеющим право наравне с собственником транспортного средства заключать договор ОСАГО.
Регулятор делает вывод, что для транспортного средства, находящегося в лизинге, территория преимущественного использования определяется на основании места нахождения юридического лица – лизингополучателя, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения, указанного в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе.
— ОСАГО на лизинговый автомобиль может оформить лизинговая компания, как собственник ТС, или лизингополучатель, как его арендатор, — комментирует Марат Аджимамбетов, юрист Общественного Совета по развитию такси. — В случае регистрации ТС на лизингополучателя, получения полиса и его оплаты лизингополучателем, коэффициент КТ определяется по месту его регистрации. Если ТС зарегистрировано на лизингодателя, лизинговая компания берет на себя функцию страхователя и расходы по оформлению ОСАГО, коэффициент КТ определяется по месту регистрации лизинговой компании.
Рекомендация от ЦБ
Регулятор обращает внимание, что в случае, если у физического лица изменился адрес прописки, а у юрлица — места регистрации, то владелец транспортного средства обязан обратиться с заявлением в регистрационное подразделение ГИБДД для внесения изменений в регистрационные данные автомобиля, а также в государственный реестр транспортных средств.
Неисполнение данной обязанности, в соответствии с ч. 1 ст. 19.22 КоАП РФ, грозит штрафом на граждан в размере от 1500 до 2000 рублей, на должностных лиц – от 2000 до 3500 рублей; на юридических лиц – от 5000 до 10000 рублей.
В целях разрешения спорных ситуаций при заключении договора ОСАГО ЦБ рекомендует привести данные, указанные в СТС и ПТС, в соответствие с указанными в паспорте физлица или в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе, если ТС принадлежит юрлицу.
— В случае расхождения сведений о месте жительства владельца транспортного средства страховщик вправе самостоятельно принимать решение о применяемом коэффициенте КТ, в том числе с учетом сведений о фактической территории преимущественного использования транспортного средства, — отмечает ЦБ.
